Кредит под залог имущества – что и как

Все знают, что могут прийти и оформить кредит под залог в любом банке, но мало кто понимает схему подобного сотрудничества. Чтобы принять взвешенное решение о подобном займе, нужно как следует разобраться в условиях кредитования и четко понять вашу ответственность перед кредитором.

Кредит под залог – это так называемый потребительский кредит, который обеспечивается какой-либо собственностью. Это могут быть ценные бумаги, земельный участок, коммерческая недвижимость. Но самым популярным и востребованным является кредит под залог квартиры. Обеспечивая свой заем имуществом, вы даете банку гарантию, что он в любом случае получит выданные денежные средства назад.

Заложенное имущество должно быть ликвидным, то есть, в случае непогашения заемщиком кредита, оно должно продаться быстро и без проблем. Чем надежнее и дороже предложенный залог, тем меньше будут ставки по кредиту. Именно поэтому квартиры лидируют в длинном списке заложенного имущества, особенно если речь идет о Москве.

Как правило, под залог недвижимости берутся довольно крупные суммы – от миллиона и выше. Для многих заемщиков это является единственной возможностью расширить жилплощадь сделать качественный ремонт или оплатить обучение. Есть и такие, кто рассчитывает открыть собственный бизнес на полученные средства. Ведь получить целевой кредит для предпринимателя гораздо сложнее, чем взять кредит, обеспеченный займом.

В кредитовании под залог есть еще один несомненный плюс. Банку абсолютно все равно, на что уйдут полученные средства. При данном виде сотрудничества кредитора интересуют только залог и регулярные погашения. Еще один довод в пользу получения денег под залог недвижимости – не очень хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже были некоторые трения с банками, то получить обычный потребительский кредит у вас не получится. А вот кредит под залог квартиры или дома вам дадут.

Оформление кредита под залог – это давно отработанная схема. От вас требуется заполнение анкеты и заявление о выдаче кредита. После получения этих сведений банк начнет проверку будущего заемщика на соответствия требованиям, выдвигаемым условиями договора. Также будет проведена оценка рыночной стоимости предполагаемого залога, за что платить придется именно вам, а не банку. Как правило, все эти процедуры длятся довольно долго. Иногда на принятие решения уходит до пары месяцев.

Еще немало времени вам придется потратить на анализ банковских предложений. Условия выдачи кредита под залог разнятся настолько, что вы можете потерять довольно крупную сумму денег, согласившись на первое попавшееся предложение. Если время для вас играет значительную роль, вы можете воспользоваться услугами посредников.

Компании, помогающие получить кредит под залог недвижимости, значительно упрощают процедуру оформления. Как правило, они плотно сотрудничают с банковской сферой, что позволяет им всего за день проанализировать ситуацию и предложить своему клиенту самые выгодные варианты. Кроме того, такие компании берут на себя ведение переговоров по вопросам получения вами кредита. В итоге на совершение сделки уйдет всего-навсего около 5 дней.

Договор, заключенный между вами и банком-кредитором, содержит все условия, на которых вы получили заем. Там прописаны проценты, ежемесячные платежи, сроки погашения кредита, форс-мажорные ситуации. Не ленитесь читать договор до подписания, иначе вы можете попасть в крайне непростую ситуацию, выбраться из которой вы сможете с большими финансовыми и временными потерями.

Аннуитетный и дифференцированный платежи

Понижая процентную ставку, банки стремятся к поиску новых платежеспособных клиентов, предлагая им разнообразные схемы кредитования и варианты их погашения.

Подробнее...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Страхование кредита – это услуга, предлагаемая страховой компанией с целью обезопасить банк от невыплат в силу различных обстоятельств. Формально у клиента банка есть право самому решать, стоит ли оформлять страховку, а также возможность выбора страховой компании. Фактически сотрудники банка всеми силами навязывают дополнительную услугу, включая ее в стоимость кредита, при этом полис оформляется той страховой компанией, с которой сотрудничает данный банк.

Подробнее...

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Для подавляющего большинства граждан России покупка квартиры за собственные деньги – недостижимая мечта. С целью улучшения жилищных условий они вынуждены прибегать к заемным средствам. Банки разработали различные ипотечные продукты, делающие покупку жилья не мечтой, а вполне реальной возможностью. По сравнению с потребительским кредитом ипотека имеет ярко выраженные отличительные особенности.

Подробнее...